站在開業三周年的時點，回望三年創業路，農銀理財交出了一份滿意的答卷：目前公司凈值型理財產品規模超過2萬億元，保持在理財同業“第一集團”；三年來累計為3450萬理財客戶創造投資收益超過2000億元。特別是在今年上半年股債市場劇烈波動的情況下，農銀理財實現了兌付產品無一“破凈”，存續產品破凈率和破凈只數均保持可比同業較低水平的優秀業績。

近期，農銀理財養老理財產品試點方案正式取得監管批復，高質量發展再上新臺階。其養老理財在產品設計上嚴格對照相關監管要求，追求投資風格穩定、投資策略清晰、長期業績良好、運作合規穩健，側重長期保值，確保“養老”理財名副其實，適合個人養老金長期投資。

農銀理財此次推出的首期養老理財產品，采用“農銀順心”專屬品牌，產品期限5年，業績比較基準(年化)為5.8%~8.0%(主要投資貨幣市場工具、債券等，適度配置權益、衍生資產等。以債券、非標準化債權等資產70%~90%，股票5%~15%，杠桿比例110%為例，業績基準參考市場指數及投資策略等確定，不代表產品的未來表現和實際收益。測算詳見產品說明書)，風險等級為中低。該產品采取封閉式運作的模式，將安全穩健作為投資運作的首要目標，結合經濟周期及市場走勢變化，以組合保險策略為基礎，不斷優化大類資產配置，通過設置收益平滑基金等風險保障機制，力爭實現客戶資產的保值增值，為客戶積累未來的養老資金。

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穩健專業與養老金融定位不謀而合

農銀理財董事長馬曙光在近期接受專訪時表示，理財業務發源于銀行體系，天然具有收益較為穩健的屬性，這與養老金融的定位不謀而合。特別是作為農業銀行的全資子公司，農銀理財始終秉持以客戶為中心的理念，踐行穩健的經營風格，秉持專業高效的運作方式，為客戶貼心理財，讓財富安心增值，幫助客戶實現穩定可持續的財務回報。

農銀理財充分發揮自身優勢，在產品設計上更加突出長期性、穩健性、普惠性等養老屬性，更好服務多層次、多支柱養老保險體系建設，滿足人民群眾日益增長的養老需求，公司已經從產品、投資、系統三方面做好了準備：

一是產品品牌方面。農銀理財以原“6+N”產品體系升級成“六心”產品品牌為契機，特別打造了養老理財產品專屬品牌——“農銀順心”。

二是投資運作方面。充分發揮農銀理財在宏觀研究、大類資產配置、信用把控、委外管理人遴選、多策略運用等領域多年傳承的資源稟賦及經驗積累，建立專門的養老理財產品投資研究團隊，負責養老理財產品策略研發和投資運作。

三是系統建設方面。銀保監會對養老理財產品的銷售范圍、單一客戶購買上限、第三方托管、產品功能等方面提出了明確要求，農銀理財已聯合母行完成了養老理財相關系統研發工作，確保產品運營安全。

踐行普惠展現大行理財公司社會責任

據了解，農銀理財首期養老理財產品在北京、沈陽、長春、上海、武漢、廣州、重慶、成都、青島、深圳十城試點發售，該產品主要有五個特點：

一是鼓勵長期投資。農銀理財首發養老理財產品期限擬設計為5年以上，引導客戶進行長期投資，鼓勵投資者按照退休年齡選擇產品持有期限。

二是穩健投資運作。產品將采用CPPI、目標風險和目標日期等投資策略，不斷優化大類資產配置，努力打造更為穩健，且能夠長期增值的養老金融產品，滿足投資者長期養老需求。

三是踐行普惠原則。產品設計充分發揮農銀特色，真正突出普惠養老屬性。通過“1元起購”，設置優惠的投資管理費、銷售管理費、托管費等費率，以及不收取超額業績報酬等方式，切實降低客戶投資成本，讓利于更廣大的投資者，踐行普惠金融理念。

四是多重風險保障。農銀理財養老理財產品在風險管理上，通過設置“收益平滑基金+風險準備金+減值準備及附加風險資本”三重風險保障機制，采取非控股銀行外的第三方托管機構托管等措施，強化風險管理，將安全穩健作為養老理財產品投資運作的首要目標，為客戶的養老資金安全保駕護航。

五是靈活功能設計。為提升客戶體驗，農銀理財的養老理財產品將提供分紅功能；針對投資者因罹患重大疾病、購房等需要提前贖回養老理財產品的需求，養老理財產品將提供提前贖回的功能，滿足客戶臨時性的資金需求，體現大行社會責任及人文關懷。

2022年8月8日，農銀理財迎來開業三周年。十天后的8月18日，農銀理財發售首期“農銀順心”養老理財產品——農銀理財“農銀順心·靈瓏”2022年第1期固定收益類養老理財產品。

（文章來源：證券時報網）

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